Il credito al consumo rappresenta uno degli elementi portanti dell'economia moderna, in quanto consente a ogni cittadino di acquistare beni e servizi usufruendo della possibilità di rimandare o rateizzare il pagamento.
Questa tipologia di finanziamento può dunque aiutarti a sostenere delle spese straordinarie o a superare dei momenti di difficoltà economica, concedendoti l'opportunità di dilazionare i pagamenti in comode rate, accompagnate magari da una proroga di qualche mese.
Si tratta infatti di una forma di credito esclusivamente destinata ai singoli individui o alle famiglie, che possono così usufruire di diverse facilitazioni che spaziano dalla rateizzazione degli importi ai finanziamenti diretti o finalizzati.
Accedere al credito al consumo è più semplice di quanto puoi immaginare: non tutti sanno, infatti, che le comuni carte di credito rappresentano la più diffusa forma di finanziamento riservata ai consumatori.
D'altro canto, la legge prevede quattro forme d'erogazione creditizia al consumo, che oltre alla già citata carta di credito includono anche il prestito personale, il prestito finalizzato (prestito auto, consolidamento debiti, prestito per vacanze) e la cessione del quinto.
Ognuna di esse può essere erogata esclusivamente dalle banche o dagli istituti finanziari regolarmente iscritti negli appositi registri a tutti i richiedenti che rientrano nei parametri di reddito e affidabilità finanziaria previsti dallo stesso ente erogatore.
In sostanza, per poter ottenere il tuo prestito al consumo dovrai fornire alla banca o alla finanziaria di riferimento la documentazione necessaria che attesti la presenza di un livello di reddito adeguato alla somma richiesta e l'assenza di eventuali insolvenze relative a precedenti finanziamenti.
Se la carta di credito e il prestito personale sono due forme di finanziamento diffuse e ben conosciute dalla maggior parte delle persone, non si può dire lo stesso dei prestiti finalizzati e della cessione del quinto.
Il prestito finalizzato (prestito ristrutturazioni, prestito salute, prestito online), sebbene possa apparirti qualcosa di particolarmente complicato, è in realtà una semplice forma di finanziamento riservato ai consumatori, ma erogato direttamente all'azienda da cui essi acquistano beni o servizi.
Esso permette dunque al venditore di incassare subito l'importo del bene venduto, mentre il consumatore può concludere l'acquisto pagando successivamente in comode rate mensili.
Per essere ancora più chiari, si tratta del classico finanziamento rateizzato a cui puoi accedere acquistando, ad esempio, un elettrodomestico, un computer o qualsiasi altro bene di consumo nei negozi e nelle grandi catene commerciali.
La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è invece una particolare forma di credito al consumo che viene estinto attraverso un sistema di trattenute sul reddito lavorativo o previdenziale del richiedente.
Il suo nome deriva dal fatto che l'ammontare delle trattenute per il rimborso del credito erogato non può essere maggiore di un quinto dell'emolumento scorporato dalle ritenute.
Sebbene tale strumento fosse riservato in origine ai soli dipendenti statali, esso viene oggi erogato anche ai dipendenti privati e ai pensionati.
Inoltre, può essere richiesto perfino dai cosiddetti "cattivi pagatori", poiché la sua estinzione è garantita dalla trattenuta diretta applicata a una fonte di reddito sicura.
Come sappiamo, il mondo del credito al consumo può riservare tuttavia brutte sorprese ed esperienze spiacevoli, spesso scaturite da cattive (o fraudolente) interpretazioni delle leggi che li regolamentano.
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