Una delle soluzioni più diffuse è il prestito personale, ma esistono diverse forme di finanziamento al consumo, adatte a esigenze differenti.
In questa guida troverai in modo chiaro e semplice come funziona il credito al consumo, quali tipologie esistono, quali costi comporta e quali tutele hai come consumatore.
Il credito al consumo è un finanziamento erogato da banche o intermediari autorizzati a una persona fisica per scopi privati, non professionali. L’importo del finanziamento può variare generalmente tra 200 e 75.000 euro.
È importante non confonderlo con la semplice dilazione di pagamento offerta da un negozio: mentre la dilazione è spesso priva di interessi, il credito al consumo è un prestito vero e proprio, con un tasso applicato e precise condizioni contrattuali.
Il credito al consumo può essere richiesto da qualunque persona fisica che abbia bisogno di un finanziamento per finalità personali e non professionali. Possono richiederlo lavoratori dipendenti, autonomi, liberi professionisti, pensionati o chiunque soddisfi i requisiti minimi di solvibilità.
Per ottenere un credito al consumo, è generalmente necessario:
Questi elementi permettono agli istituti finanziari di valutare la capacità di rimborso del richiedente.
Il credito al consumo può essere concesso esclusivamente da:
Prima dell’erogazione, l’istituto è obbligato a valutare il merito creditizio tramite i Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) come CRIF ed Experian, che raccolgono la storia dei finanziamenti e dei pagamenti di ogni cittadino.
Questa analisi consente di determinare l’affidabilità finanziaria del richiedente e stabilire condizioni coerenti con la sua situazione economica.
Per scegliere in modo consapevole, è importante capire quali sono i costi reali del credito al consumo. I due indicatori principali sono TAN e TAEG.
Il TAEG è il parametro più utile per confrontare diverse offerte e identificare la soluzione più conveniente.
La normativa a tutela del consumatore prevede una serie di diritti fondamentali per garantire trasparenza e sicurezza.
Prima della firma, hai il diritto di ricevere il modulo SECCI (Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori), che riassume:
È uno strumento essenziale per confrontare più offerte in modo chiaro.
Dopo la firma del contratto, puoi recedere entro 14 giorni senza penali e senza dover fornire una motivazione.
Puoi rimborsare il prestito in anticipo, in qualsiasi momento. La legge prevede un indennizzo massimo pari all’1% del capitale residuo.
Younited Credit offre una soluzione semplice, trasparente e completamente digitale per ottenere un prestito personale, una delle forme più diffuse di credito al consumo.
Un processo veloce, moderno e adatto a chi cerca efficienza e chiarezza.
Il credito al consumo è uno strumento flessibile e utile per finanziare progetti personali, affrontare spese impreviste o acquistare beni importanti in modo rateale. Conoscere le tipologie di credito, i costi, i diritti e le tutele previste dalla legge permette di scegliere con maggiore consapevolezza.
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