Se hai bisogno di un finanziamento ma sei stato segnalato come cattivo pagatore, potresti temere che ottenere un prestito sia impossibile. La buona notizia è che esistono soluzioni su misura per te. I prestiti online anche a cattivi pagatori rappresentano un'opzione accessibile per chi ha avuto difficoltà finanziarie in passato ma vuole ottenere liquidità in modo rapido e sicuro. In questa guida scoprirai tutto ciò che devi sapere: come funzionano, quali alternative esistono e come aumentare le tue possibilità di approvazione.
Partiamo dalle basi. Essere un "cattivo pagatore" significa essere stati segnalati in una delle banche dati che raccolgono informazioni sui debiti e sui pagamenti, come il CRIF, il CTC o Experian. Questa segnalazione avviene quando si verificano ritardi o mancati pagamenti di rate di prestiti, finanziamenti, mutui, carte di credito o altri debiti.
C'è una differenza importante tra "cattivo pagatore" e "protestato". Il cattivo pagatore è "semplicemente" in ritardo con i pagamenti, mentre il protestato è colui che non ha pagato una cambiale o un assegno. Il protesto è un atto pubblico, e la situazione del protestato è, di norma, più grave.
Perché questa segnalazione è un problema? Perché le banche e le società finanziarie, prima di concedere un prestito, consultano queste banche dati. Se vedono che sei stato segnalato come cattivo pagatore, ti considerano un cliente "a rischio", cioè una persona che potrebbe avere difficoltà a rimborsare il prestito. Per questo motivo, spesso rifiutano la richiesta o applicano condizioni meno vantaggiose (tassi di interesse più alti, richiesta di maggiori garanzie).
Nonostante le difficoltà, ottenere un prestito online anche se si è cattivi pagatori è possibile. Certo, non è facile come per chi ha una storia creditizia impeccabile, ma esistono diverse opzioni. Vediamole in sintesi:
Nei prossimi paragrafi, analizzeremo in dettaglio ciascuna di queste opzioni.
La cessione del quinto è un tipo di prestito personale in cui la rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo di un quinto (il 20%) dell'importo netto. Questa trattenuta viene effettuata dal datore di lavoro o dall'ente pensionistico, che poi versano la rata alla banca o alla finanziaria.
Questo meccanismo rende la cessione del quinto particolarmente adatta ai cattivi pagatori, perché offre maggiori garanzie al creditore. La banca, in pratica, sa che riceverà regolarmente il pagamento della rata, perché questo avviene "a monte", prima ancora che tu riceva lo stipendio o la pensione.
Chi può richiedere la cessione del quinto?
Quali sono i vantaggi della cessione del quinto per i cattivi pagatori?
E gli svantaggi?
Per maggiori dettagli, - puoi consultare la guidadedicata alla cessione del quinto di Younited.
Il prestito cambializzato è un'altra opzione per chi ha avuto difficoltà ad accedere al credito. In questo caso, il rimborso del prestito è garantito da cambiali, che sono titoli di credito che contengono una promessa di pagamento.
Come funziona? In pratica, tu firmi delle cambiali che corrispondono alle rate del prestito. Ogni mese, devi pagare l'importo della cambiale alla scadenza. Se non paghi, la banca o la finanziaria possono "protestare" la cambiale, cioè avviare una procedura legale per recuperare il credito (pignoramento dei beni).
Quali sono i vantaggi del prestito cambializzato?
E gli svantaggi?
Se hai un familiare o un amico disposto a fare da garante, questa potrebbe essere un'altra strada percorribile. Il garante è una persona che si impegna a pagare le rate del prestito al tuo posto, se tu non sei in grado di farlo.
Per la banca, avere un garante significa avere una maggiore sicurezza di recuperare il credito. Per questo motivo, è più propensa a concedere il prestito anche a un cattivo pagatore.
Quali sono i requisiti per il garante?
Quali sono i rischi per il garante?
Anche se sei stato segnalato, ci sono alcune cose che puoi fare per migliorare le tue chance di ottenere un prestito:
Se la tua richiesta di prestito viene rifiutata, non arrenderti. Ecco alcuni consigli:
Younited Credit è una piattaforma di prestiti online che offre soluzioni di finanziamento semplici, veloci e trasparenti.
Come valutiamo le richieste di prestito? Consideriamo diversi fattori, tra cui:
Ottenere un prestito online se si è cattivi pagatori non è facile, ma non è impossibile. Con le giuste informazioni e un po' di impegno, puoi aumentare le tue possibilità di successo. Ricorda sempre di valutare attentamente le diverse opzioni, di confrontare le offerte e di scegliere quella più adatta alle tue esigenze e alle tue possibilità.