Ma cosa significa esattamente? Come funziona e, soprattutto, è la scelta giusta per te? In questa guida semplice e completa risponderemo a tutte queste domande, chiarendo ogni dubbio e analizzando le differenze con altre forme di credito, come il prestito personale, per aiutarti a prendere una decisione informata.
Cosa si intende per prestito finalizzato e perché si chiama così?
Un prestito finalizzato, conosciuto anche come "credito collegato", è una forma di finanziamento strettamente legata all'acquisto di un bene o di un servizio specifico.
Il nome stesso ci dà un indizio fondamentale: la sua "finalità", ovvero lo scopo per cui viene richiesto, è chiara e vincolante fin dal momento della firma del contratto. A differenza di altre forme di credito, la somma erogata non viene versata sul tuo conto corrente, ma direttamente al rivenditore da cui stai facendo l'acquisto.
Pensa, ad esempio, a quando acquisti un grande elettrodomestico in un negozio di elettronica: il finanziamento che ti viene proposto direttamente alla cassa per pagare a rate è un classico esempio di prestito finalizzato.
Come funziona nella pratica: i tre soggetti coinvolti
Per capire bene il meccanismo, è utile pensare al prestito finalizzato come a un accordo a tre. I protagonisti di questa operazione sono:
- Il cliente: la persona che desidera acquistare il bene o servizio
- Il negoziante: l'esercente (es. concessionaria d'auto, negozio di mobili) che ha una convenzione con una o più società finanziarie
- La società finanziaria: l'istituto di credito che eroga materialmente il denaro
Il processo è piuttosto lineare. Immaginiamo che Marco voglia acquistare una cucina nuova del valore di 5.000 €. Recandosi nel mobilificio, decide di pagare a rate. A questo punto, il negoziante raccoglie i suoi documenti e inoltra la richiesta alla finanziaria con cui è convenzionato. Se la richiesta viene approvata, la finanziaria pagherà i 5.000 € direttamente al mobilificio. Marco, da quel momento, inizierà a rimborsare la somma con un finanziamento rateale direttamente alla società finanziaria, secondo il piano di ammortamento concordato.
Prestito finalizzato e prestito personale: qual è la vera differenza?
Questa è una delle domande più comuni e importanti. Sebbene entrambi siano forme di credito, le loro differenze sono sostanziali e determinano quale dei due sia più adatto alle tue esigenze.
Ecco una tabella che riassume i punti chiave:
| Caratteristica | Prestito Finalizzato | Prestito Personale |
| Scopo | Vincolato a un acquisto specifico | Libero, non vincolato |
| Erogazione | La somma va al negoziante | La somma va al conto del richiedente |
| Richiesta | Presso il punto vendita | Online o in banca/finanziaria |
| Flessibilità | Bassa | Alta |
Come vedi, la differenza principale sta nella libertà di utilizzo del denaro. Con un prestito finalizzato sei obbligato a comprare quel bene specifico, in quel negozio specifico. Con un prestito personale, invece, ricevi la somma direttamente sul tuo conto e puoi gestirla come preferisci, per uno o più progetti contemporaneamente.
Per un'analisi più dettagliata, consulta la nostra guida completa sulle differenze tra prestito e finanziamento.
Per quali acquisti si può richiedere? Esempi comuni
Il prestito finalizzato è molto diffuso e viene utilizzato per una vasta gamma di acquisti. Ecco alcuni degli esempi più comuni:
- Veicoli: auto nuove o usate, moto e scooter
- Arredamento: cucine, soggiorni, camere da letto
- Grandi elettrodomestici: frigoriferi, lavatrici, televisori
- Dispositivi elettronici: computer, smartphone, tablet
- Ristrutturazioni: lavori in casa o acquisto di materiali
- Spese mediche: cure dentistiche, interventi chirurgici
- Viaggi e vacanze: pacchetti turistici
- Corsi di formazione: master, corsi di lingua o professionali
Vantaggi e svantaggi del prestito finalizzato: un'analisi onesta
Come ogni strumento finanziario, anche il prestito finalizzato ha i suoi pro e i suoi contro. È importante conoscerli entrambi per fare una scelta consapevole.
I vantaggi:
- Praticità: puoi sbrigare tutta la pratica direttamente nel punto vendita dove stai facendo l'acquisto, senza doverti recare altrove.
- Velocità: per importi contenuti, la valutazione e l'approvazione possono essere molto rapide, a volte quasi immediate.
- Promozioni: in alcuni casi, soprattutto nelle grandi catene, è possibile accedere a offerte a tasso d'interesse promozionale. È sempre bene verificare sia il TAN (Tasso Annuo Nominale) che il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) per capire il costo totale dell'operazione.
Gli svantaggi:
- Poca flessibilità: sei vincolato all'acquisto di quel bene o servizio specifico. Se cambi idea, il finanziamento viene annullato.
- Nessuna liquidità extra: non ricevi denaro sul tuo conto, quindi non puoi utilizzare parte della somma per altre piccole spese impreviste.
- Processo fisico: spesso la richiesta è legata alla tua presenza fisica in negozio, limitando la comodità di un processo completamente digitale.
Quali sono i requisiti e i documenti necessari per la richiesta?
Anche se ogni istituto di credito ha le sue policy, ci sono dei requisiti e dei documenti standard che vengono quasi sempre richiesti per avviare la pratica.
Requisiti generali:
- Avere un'età compresa tra i 18 e i 75 anni
- Essere residenti in Italia
- Avere un reddito stabile e dimostrabile
- Non essere iscritti nelle liste dei cattivi pagatori
Documenti solitamente richiesti:
- Documento d'identità in corso di validità (carta d'identità o passaporto)
- Codice fiscale o tessera sanitaria
- Un documento che attesti il reddito (es. ultima busta paga per i dipendenti, modello Unico per gli autonomi, cedolino della pensione per i pensionati)
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Se gli svantaggi del prestito finalizzato, come la poca flessibilità e la necessità di recarsi in negozio, non fanno per te, l'alternativa moderna è il prestito personale online.
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