Prestito tra privati: guida completa a come funziona, regole e rischi

Con l'evoluzione digitale, è oggi possibile accedere a prestiti tra privati online, in modo sicuro e trasparente, attraverso piattaforme certificate.

Comprendere a fondo il suo funzionamento, le normative vigenti e i potenziali rischi è fondamentale prima di intraprendere qualsiasi accordo. Questa guida ti offrirà una panoramica completa per fare scelte informate e sicure.

Cos'è un prestito tra privati e come funziona?

Un prestito tra privati è un accordo con cui una persona (il prestatore) fornisce una somma di denaro a un'altra persona (il richiedente o mutuatario), la quale si impegna a restituirla entro un periodo concordato, con o senza l'aggiunta di interessi. Questa transazione avviene al di fuori del sistema bancario tradizionale. Esistono principalmente due modalità:

1. Prestito diretto tra privati: avviene tipicamente tra persone che si conoscono, come amici, parenti o colleghi. L'accordo si basa spesso sulla fiducia reciproca, ma è sempre consigliabile formalizzarlo per iscritto.
2. Prestito tra privati online: gestito tramite piattaforme digitali (social lending). In questo caso, piattaforme digitali autorizzate fungono da intermediari, mettendo in contatto chi desidera prestare denaro con chi ne ha bisogno. Queste piattaforme gestiscono il processo, dalla valutazione del richiedente alla gestione dei pagamenti, offrendo un quadro più strutturato e spesso regolamentato.

Prestito tra privati fruttifero e infruttifero: cosa devi sapere

Quando si parla di prestito tra privati, è importante distinguere tra due tipologie principali in base alla presenza o meno di interessi:

• Prestito infruttifero: È un prestito concesso a titolo gratuito, ovvero senza l'applicazione di interessi sulla somma prestata. Il richiedente dovrà restituire solo il capitale ricevuto. Questa forma è comune tra familiari o amici stretti. Anche se informale, è sempre buona norma redigere una scrittura privata che attesti l'accordo e le modalità di restituzione, per evitare che venga interpretato come una donazione, specialmente per somme rilevanti.
• Prestito fruttifero: In questo caso, sulla somma prestata vengono calcolati degli interessi, che il richiedente dovrà corrispondere al prestatore oltre al capitale. È fondamentale che il tasso d'interesse applicato sia chiaramente indicato nel contratto e che non superi le soglie antiusura stabilite dalla legge.

Formalizzare l'accordo con una scrittura privata, dotata possibilmente di data certa, è cruciale in entrambi i casi, sia per tutelare le parti sia per chiarezza nei confronti dell'Agenzia delle Entrate.

Prestito tra privati online: vantaggi e tutele

Il social lending, o peer-to-peer (P2P) lending, rappresenta una forma di prestito tra privati che avviene attraverso piattaforme online specializzate. Le piattaforme che facilitano i prestiti tra privati online offrono numerosi vantaggi:

• Tassi d’interesse potenzialmente più bassi rispetto alle banche.
• Procedure snelle e 100% digitali.
• Maggiore accessibilità anche per chi ha una storia creditizia complessa.
• Personalizzazione delle condizioni del finanziamento.

Attenzione però: solo le piattaforme autorizzate e vigilate dalla Banca d’Italia garantiscono trasparenza e sicurezza.

Aspetti legali e rischi da considerare nel prestito tra privati

Prima di concedere o richiedere un prestito tra privati, è essenziale essere consapevoli degli aspetti legali e dei potenziali rischi:

• Legalità e normative: Il prestito tra privati è legale in Italia, a condizione che vengano rispettate le normative vigenti, in particolare quelle relative ai tassi d'interesse (antiusura) e alla tracciabilità dei pagamenti (obbligatoria per somme sopra una certa soglia con strumenti come il bonifico). Non esiste un limite legale assoluto all'importo, ma la cautela è d'obbligo per cifre elevate.
• Tassi usurari: È fondamentale che gli interessi pattuiti non superino i tassi soglia stabiliti trimestralmente dalla Banca d'Italia. Applicare tassi superiori costituisce il reato di usura.
• Abusiva attività finanziaria: Chi presta denaro in modo sistematico e professionale senza autorizzazione rischia di incorrere in questo reato.
• Mancata restituzione: È il rischio principale per il prestatore. In caso di inadempimento, un contratto scritto è fondamentale per poter intraprendere azioni legali (es. decreto ingiuntivo).
• Rischi di truffe online: Particolare attenzione va posta quando si cercano prestiti tra privati al di fuori di canali ufficiali. Online proliferano truffe e annunci falsi, spesso veicolati tramite canali non ufficiali come Telegram, WhatsApp o social network. È importante non condividere dati personali o bancari su piattaforme non affidabili e diffidare da chi chiede anticipi per l’erogazione di un prestito.

Documenti e garanzie: cosa serve per un prestito tra privati?

La documentazione e le eventuali garanzie richieste per un prestito tra privati variano significativamente a seconda della modalità scelta:

• Prestito diretto tra privati: L'elemento documentale principale è la scrittura privata o il contratto di prestito. Le "garanzie" si basano spesso sulla fiducia.
• Prestito tramite piattaforme di social lending: Le piattaforme autorizzate effettuano una valutazione del merito creditizio. Generalmente, vengono richiesti documenti d'identità, codice fiscale, documentazione attestante il reddito (busta paga, dichiarazione dei redditi, cedolino pensione), estratto conto bancario e informazioni sulla finalità del prestito.

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È importante sottolineare che Younited Credit non propone prestiti tra privati né servizi di social lending. Questo articolo ha lo scopo di fornire una guida informativa completa su tale argomento. Se, tuttavia, dopo esserti informato, stai cercando una soluzione di finanziamento rapida, trasparente e 100% online per realizzare i tuoi progetti, Younited Credit ti propone i suoi prestiti personali.

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