In questa guida completa ti aiutiamo a capire in modo semplice e pratico qual è la differenza tra mutuo e prestito personale, quando conviene scegliere uno rispetto all’altro e quali aspetti considerare per prendere una decisione davvero consapevole. Al termine della lettura avrai una visione chiara delle due soluzioni, così da individuare quella più adatta al tuo progetto—che si tratti di acquistare casa, ristrutturare o ottenere rapidamente la liquidità di cui hai bisogno.
Prima di analizzare le differenze, è utile definire chiaramente i due strumenti. Spesso si usa il termine generico "finanziamento" per indicare qualsiasi forma di credito, ma le distinzioni sono importanti.
Il mutuo è un finanziamento a lungo termine concesso quasi esclusivamente per l'acquisto o la ristrutturazione di un bene immobile, come una casa. La sua caratteristica principale è che l'immobile stesso viene messo a garanzia tramite un'ipoteca.
Dall'altra parte, il prestito personale è una forma di finanziamento rateale molto più flessibile. Si definisce "non finalizzato" perché non sei tenuto a specificare come utilizzerai la somma richiesta, che puoi usare per realizzare i tuoi progetti personali, dall'acquisto di un'auto a un viaggio, fino a piccole spese impreviste.
Per aiutarti a confrontare in modo semplice e immediato le due forme di finanziamento, abbiamo raccolto le loro caratteristiche principali nella tabella qui sotto. I valori riportati sono indicativi e possono variare in base agli istituti di credito e alle condizioni di mercato.
| Caratteristica | Mutuo | Prestito Personale |
| Finalità | Specifica: acquisto o ristrutturazione di un immobile. | Flessibile: liquidità per qualsiasi progetto personale. |
| Importo | Alto: generalmente da 50.000€ a oltre 300.000€. | Medio-basso: in genere tra 1.000€ e 50.000€. |
| Durata | Lunga: da 10 a 30 anni, a volte di più. | Breve-media: da 12 a 120 mesi. |
| Garanzie | Garanzia reale: ipoteca sull’immobile. | Garanzia personale basata su reddito e affidabilità creditizia. |
| Procedura | Più lenta e complessa (perizia, notaio, documentazione). | Generalmente più rapida e snella, spesso anche online. |
| Costi | Tassi più bassi, ma costi accessori più elevati (notaio, perizie). | Tassi più alti, ma costi accessori ridotti. |
| Benefici Fiscali | Possibili agevolazioni per l’acquisto della prima casa. | Di norma assenti. |
Come puoi notare, la differenza non riguarda soltanto lo scopo del finanziamento, ma anche la complessità della procedura, i tempi di erogazione e l’impatto economico complessivo.
Per valutare correttamente il costo reale di qualunque finanziamento, è fondamentale considerare non solo il TAN, ma soprattutto il TAEG, che include tutte le spese. Il rimborso avviene in entrambi i casi tramite un piano di ammortamento, ma la rapidità con cui puoi ottenere i fondi varia in modo significativo: i prestiti personali, infatti, sono spesso richiedibili in modalità completamente digitale con tempi molto più brevi rispetto a un mutuo.
Ora che le differenze sono chiare, la domanda è: quale soluzione fa per te? La risposta dipende interamente dal tuo obiettivo.
Importante: Younited Credit non offre mutui. La nostra specializzazione è il prestito personale, pensato per supportarti in tutti i progetti che non riguardano l’acquisto di un immobile, con un’esperienza completamente digitale e senza complicazioni.
Con Younited Credit, il processo di richiesta di un prestito personale è studiato per essere il più agile possibile, in linea con le esigenze di chi cerca soluzioni digitali e senza complicazioni. Ecco i nostri vantaggi:
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