Il prestito con delega, conosciuto anche come "delega di pagamento", è una forma di finanziamento personale la cui richiesta può spesso essere avviata online. La sua caratteristica principale è quella di potersi affiancare a una cessione del quinto dello stipendio già esistente. Proprio per questa sua capacità di "raddoppiare" l'impegno sulla retribuzione, viene comunemente definito "doppio quinto".
In pratica, se hai già una cessione del quinto che impegna il 20% del tuo stipendio netto, con il prestito con delega puoi richiedere un ulteriore finanziamento, la cui rata andrà a sommarsi a quella della cessione. L'importo totale delle due rate (cessione più delega) non può comunque superare, nella maggior parte dei casi, il 40% (cioè i due quinti) dello stipendio netto mensile. Questo permette di accedere a somme di denaro più elevate rispetto alla sola cessione del quinto.
Il funzionamento del prestito con delega prevede che la rata di rimborso venga trattenuta direttamente dalla busta paga dal datore di lavoro e versata all'istituto finanziario che ha erogato il prestito. È un meccanismo simile a quello della cessione del quinto.
Tuttavia, a differenza della cessione del quinto, che è un diritto del lavoratore dipendente regolato dal D.P.R. 180/1950, la delega di pagamento si basa sull'articolo 1269 del Codice Civile ("Delegazione di pagamento") e la sua concessione è subordinata alla discrezionalità e al consenso esplicito del datore di lavoro. L'azienda, infatti, deve accettare di farsi carico della seconda trattenuta sullo stipendio del dipendente. Alcune aziende, soprattutto quelle più grandi o del settore pubblico, possono avere delle convenzioni specifiche per facilitare questa procedura.
I soggetti coinvolti in un prestito con delega sono tre:
Sebbene la fase iniziale di richiesta possa avvenire online, il perfezionamento del prestito con delega richiede necessariamente l'intervento e l'approvazione formale dell'azienda presso cui lavori.
Il prestito con delega è una forma di finanziamento generalmente accessibile a specifiche categorie di richiedenti. I principali destinatari sono i lavoratori dipendenti con contratto a tempo indeterminato, sia del settore pubblico o statale sia del settore privato (solitamente di aziende di medie o grandi dimensioni, considerate finanziariamente solide).
È importante sottolineare che, a differenza della cessione del quinto, i pensionati sono generalmente esclusi dalla possibilità di accedere al prestito con delega, poiché l'INPS (l'ente pensionistico principale) di norma non autorizza una seconda trattenuta sulla pensione oltre alla cessione del quinto.
Spesso, il prestito con delega può essere richiesto anche da chi ha già altri finanziamenti in corso o ha avuto in passato qualche disguido finanziario o segnalazione come "cattivo pagatore". Questo perché la principale garanzia per la banca è costituita dalla trattenuta diretta sullo stipendio, che riduce il rischio di insolvenza. Per conoscere i criteri generali che possono influenzare l'accesso al credito, può essere utile capire chi sono i destinatari di un prestito in termini generali.
I documenti tipicamente richiesti per avviare la pratica sono:
Il prestito con delega online presenta diverse caratteristiche e vantaggi che possono renderlo una soluzione interessante per determinate esigenze finanziarie:
Prima di considerare un prestito con delega, è importante essere consapevoli di alcuni aspetti e potenziali limiti:
Questa guida ha lo scopo di fornire una panoramica chiara e completa sui prestiti con delega online, rispondendo alle domande più comuni come "quanto tempo ci vuole per un prestito con delega?" (i tempi dipendono dall'istruttoria e dal datore di lavoro) o "cosa vuol dire delega per il prestito?" (significa autorizzare una trattenuta aggiuntiva sullo stipendio).
Nota Importante: Younited Credit non offre prestiti con delega. Questo articolo è fornito a scopo puramente informativo per aiutarti a comprendere meglio questa forma di finanziamento. Il nostro obiettivo è fornire informazioni chiare e trasparenti per aiutarti a prendere decisioni finanziarie consapevoli.
Se, dopo aver letto questa guida, ritieni che un prestito con delega non sia la soluzione più adatta alle tue esigenze, o se la tua azienda non concede la delega, potresti valutare altre forme di finanziamento personale. Younited Credit offre prestiti online veloci e trasparenti, con un processo 100% digitale. Puoi scoprire di più sui nostri prestiti personali e su come fare la tua richiesta direttamente sul nostro sito. Il nostro processo è pensato per essere semplice e per darti una risposta in tempi brevi, aiutandoti a realizzare i tuoi progetti.