Capita spesso di sentir parlare di "prestito senza garanzie", ma cosa significa realmente? È davvero possibile ottenere un finanziamento senza offrire nulla in cambio? In questa guida faremo chiarezza su questo concetto, spiegando come funziona la valutazione e quali sono i passaggi per richiedere un prestito personale online.
Cosa significa davvero "prestito online senza garanzie"?
Quando si parla di prestito online senza garanzie nel contesto dei finanziamenti personali, ci si riferisce generalmente a prestiti che non richiedono garanzie reali a copertura del debito. Le garanzie reali sono beni fisici che il richiedente mette a disposizione della banca o della finanziaria, come un'ipoteca su un immobile o il pegno su un oggetto di valore. In caso di mancato rimborso, l'istituto di credito potrebbe rivalersi su quel bene. A differenza di un mutuo, quindi, il prestito personale non è direttamente legato all'acquisto di un bene specifico che funge da garanzia.
È fondamentale non confondere il "prestito senza garanzie" reali con altre situazioni che a volte vengono associate erroneamente:
- Prestito senza garante: Si riferisce all'assenza di una terza persona (il garante, appunto) che si impegna a pagare le rate al posto del richiedente in caso di sua insolvenza.
- Prestito senza busta paga: Riguarda chi non ha un contratto di lavoro dipendente tradizionale e deve dimostrare il proprio reddito in modi alternativi.
Nei prestiti personali online senza garanzie reali, la sicurezza per chi eroga il finanziamento si basa su altri elementi, principalmente sull'affidabilità creditizia del richiedente stesso.
Come funziona la valutazione per prestiti senza garanzie reali?
Anche se non vengono chieste garanzie reali come una casa o un'auto, le banche e le finanziarie online devono comunque tutelarsi e assicurarsi che il prestito venga rimborsato. Per questo, effettuano un'attenta valutazione del merito creditizio del richiedente.
Questo processo serve a stimare l'affidabilità e la capacità di rimborso di una persona. I principali fattori considerati, anche per un prestito veloce, sono:
- Storia creditizia: Viene verificato se il richiedente ha avuto altri prestiti in passato e se li ha rimborsati regolarmente. Questo avviene consultando banche dati specializzate, come il CRIF (Centrale Rischi Finanziari). Avere una "buona storia" come pagatore è un punto a favore e aiuta a capire come avere un prestito senza particolari controlli restrittivi, sebbene una verifica venga sempre fatta.
- Reddito dimostrabile: È necessario dimostrare di avere entrate sufficienti e regolari per sostenere il pagamento delle rate. Questo reddito può derivare da lavoro dipendente, autonomo, pensione o altre fonti documentabili.
- Stabilità finanziaria: Viene valutata la situazione finanziaria generale del richiedente (es. presenza di altri debiti, stabilità lavorativa).
- Rapporto rata/reddito: Si verifica che l'importo della rata del nuovo prestito sia sostenibile rispetto alle entrate mensili del richiedente (generalmente, non dovrebbe superare una certa percentuale del reddito).
In sostanza, l'istituto di credito valuta se il richiedente è "affidabile" e ha la capacità economica per restituire la somma richiesta, basandosi sulla sua situazione personale e finanziaria, piuttosto che su un bene materiale.
Quali sono i requisiti necessari per richiedere un prestito online senza garanzie?
L'assenza di garanzie reali non significa che non ci siano requisiti da rispettare per ottenere un prestito personale online. Sapere chi può richiedere un prestito è fondamentale. Ogni istituto di credito ha le sue policy, ma alcuni requisiti fondamentali sono comuni:
- Età: Essere maggiorenni (generalmente tra i 18 e i 70-75 anni, a seconda della finanziaria).
- Residenza: Avere la residenza in Italia.
- Conto corrente: Essere titolari di un conto corrente bancario o postale italiano.
- Capacità di reddito dimostrabile: Come accennato, è cruciale poter dimostrare di avere un reddito sufficiente a rimborsare il prestito. Questo non significa necessariamente avere una busta paga; esistono infatti diverse modalità per attestare le proprie entrate, valide anche per chi non ha una busta paga tradizionale (ad esempio, tramite la dichiarazione dei redditi per i lavoratori autonomi o altre forme di documentazione reddituale).
Sottolineiamo che dimostrare la propria capacità di rimborso, basandosi sul merito creditizio, è il fattore chiave per l'approvazione della richiesta di finanziamento.
Come funziona il processo di richiesta di un prestito personale online con Younited Credit
Younited Credit è una piattaforma digitale che offre prestiti personali online basati proprio sulla valutazione del merito creditizio del richiedente. Il processo è pensato per essere semplice, trasparente e veloce, rispondendo alle esigenze di chi cerca soluzioni di finanziamento moderne e senza complicazioni burocratiche.
Ecco come funziona la richiesta con Younited Credit:
- Inserisci il tuo progetto: nel modulo puoi indicare per cosa ti serve il finanziamento (es. auto, ristrutturazione, liquidità, spese mediche) e l'importo che desideri richiedere, fino a richiedere un prestito personale fino a 50 mila euro.
- Fornisci le informazioni: Compila il modulo online con i tuoi dati anagrafici, informazioni sul tuo reddito e sulla tua situazione finanziaria.
- Invia la richiesta: Una volta completato il modulo, invii la tua richiesta di prestito.
Il tutto avviene completamente online, senza bisogno di recarsi in filiale, e la richiesta richiede solo pochi minuti.
È importante ricordare che, nel rispetto della trasparenza e delle normative, l'esito definitivo della tua richiesta e l'eventuale proposta di rata e condizioni ti verranno comunicati solo dopo che Younited avrà effettuato la valutazione preliminare della tua domanda, interrogando anche le banche dati creditizie.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti non garantiti da beni reali
I prestiti personali che non richiedono garanzie reali, come quelli offerti online da molte piattaforme digitali, presentano diversi aspetti da considerare, in linea con quanto indicato nelle nostre guide al prestito online:
Vantaggi:
- Accessibilità: Non è necessario possedere beni immobili o altri beni di valore da offrire in garanzia, rendendo l'accesso al credito potenzialmente più ampio.
- Velocità: I processi di richiesta e valutazione online sono spesso molto rapidi, permettendo di ottenere una risposta e, in caso positivo, l'erogazione del denaro in tempi brevi. Questo è un aspetto particolarmente apprezzato da chi cerca soluzioni digitali e immediate.
- Semplicità: La procedura è solitamente più snella e richiede meno documentazione rispetto ai prestiti garantiti (come i mutui).
Svantaggi/Punti di Attenzione:
- Tassi di interesse: Poiché il rischio per chi eroga il prestito è potenzialmente maggiore non essendoci una garanzia reale, i tassi di interesse (TAN e TAEG) applicati possono essere influenzati dal profilo di rischio del richiedente. È fondamentale confrontare il TAEG, che include tutti i costi.
- Importanza del merito creditizio: Avere una buona storia creditizia e un reddito dimostrabile diventa cruciale per ottenere l'approvazione e condizioni favorevoli.
- Importi massimi: Gli importi massimi erogabili potrebbero essere inferiori rispetto a quelli dei prestiti garantiti, anche se piattaforme come Younited offrono importi significativi.
Prima di inviare qualsiasi richiesta, è sempre fondamentale valutare attentamente la propria capacità di rimborso per assicurarsi che le rate siano sostenibili nel tempo.