Non sempre, però, il debitore viene ritenuto capace di far fronte al pagamento delle rate, per cui l’istituto di credito può richiedere ulteriori garanzie.
È in questi casi che la fideiussione rappresenta un’ancora di salvezza. In questo caso, infatti, un terzo soggetto fa da garante, impegnandosi a saldare il debito di un altro individuo qualora quest’ultimo non sia in grado di rimborsare la cifra erogata.
Cos’è la fideiussione
Disciplinata dagli articoli 1936 e seguenti del Codice Civile, la fideiussione è il contratto per mezzo del quale un terzo soggetto (detto fideiussore), obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l'adempimento di un'obbligazione altrui.
La fideiussione è una garanzia personale in quanto il fideiussore garantisce l'adempimento senza che siano costituiti particolari diritti sui suoi beni, come il pegno o l'ipoteca. Si tratta, inoltre, di una garanzia di carattere accessorio che esiste nei limiti in cui esiste l'obbligazione garantita e che segue le vicende dell'obbligazione principale.
Il fideiussore garantisce, con il proprio patrimonio, l'adempimento dell'obbligazione contratta da un'altra persona. Ne consegue che, per il recupero del credito, il creditore ha una duplice garanzia: quella del debitore e quella del fideiussore. Infatti, debitore e fideiussore sono solidalmente responsabili nei confronti del creditore che potrà pretendere il pagamento del debito dall'uno o dall'altro, senza la necessità di rivolgersi previamente al debitore principale.
Chi è il fideiussore
Da quanto appena detto, appare chiaro che, nel contesto della fideiussione, vi siano 3 soggetti coinvolti:
- Il creditore: è la parte che concede il finanziamento, il prestito o il mutuo e che ha diritto a ricevere il pagamento o il rimborso dell'importo prestato. Si tratta, dunque, della parte che beneficia della fideiussione, in quanto il fideiussore fornisce una garanzia finanziaria che protegge il creditore nel caso in cui il debitore non adempia ai suoi obblighi di pagamento;
- Il debitore: è la parte che riceve il finanziamento o il prestito dal creditore e si impegna a restituirlo secondo i termini concordati. Nel contesto di una fideiussione, il debitore è colui per conto del quale viene fornita la garanzia;
- Il fideiussore: è una terza parte che si impegna a coprire i debiti o le responsabilità del debitore nei confronti del creditore nel caso in cui il debitore non sia in grado di farlo. Considerando il ruolo molto delicato di questa figura, spesso si tratta di un parente.
Tipi di fideiussione
Non esiste un solo tipo di fideiussione, ma diverse, in base al tipo di garanzia. Tra le principali tipologie di fideiussione ce ne sono due:
- fideiussione con beneficio di escussione
- fideiussione
Nel primo caso, in caso di inadempienza, il creditore dovrà rivolgersi prima al debitore e richiedere la restituzione delle somme e, solo se questi non sarà in grado di rimborsarle, dovrà rivolgersi al fideiussore.
Nel secondo caso, invece, il creditore può rivolgersi tanto al debitore quanto al fideiussore.
Cos’è la fideiussione bancaria
La fideiussione bancaria è un impegno scritto emesso da una banca a nome di un cliente che garantisce il pagamento di un debito o di un obbligo finanziario nei confronti di un beneficiario. In altre parole, la banca si impegna a pagare il beneficiario nel caso in cui il cliente non riesca a farlo.
La fideiussione bancaria può essere utilizzata in diversi contesti, per esempio per appalti pubblici o privati, per l’acquisto di beni e servizi da parte di un’azienda o per prestiti e finanziamenti.
La fideiussione bancaria, infatti, può essere richiesta da persone fisiche o da aziende. A seconda del soggetto che la chiede, cambiano anche i documenti da presentare.
Fideiussione per prestito o mutuo
La fideiussione può essere la soluzione anche per ottenere un prestito oppure il mutuo. In questo caso, il fideiussore si impegna a coprire il debito del mutuatario nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di effettuare i pagamenti o adempiere agli obblighi del prestito o del mutuo. Questo tipo di fideiussione offre una garanzia aggiuntiva all'istituto finanziario che concede il prestito e può rendere più facile per il mutuatario ottenere l'approvazione del prestito o del mutuo.
La stessa cosa vale per i prestiti personali, i quali prevedono la presentazione di garanzie per ottenere l’importo richiesto. In particolare, tale garanzia può essere utile nei casi in cui gli importi siano molto elevati, quando il richiedente il prestito ha un contratto di lavoro a tempo determinato o quando si tratta del primo prestito.
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