Cos'è il fido bancario
Nel dettaglio, il fido bancario o “affidamento” è l’ammontare massimo del credito messo a disposizione da un intermediario, in genere una banca o una società finanziaria. Il fido consiste, quindi, nell’apertura di una linea di credito ad un privato, un’azienda o un professionista che opera con partita Iva.
Tipologie di fido bancario
Esistono due principali tipologie di fido:
- Fido temporaneo: può essere erogato al cliente per un periodo di tempo Se il fido è a tempo determinato dovrai restituire il denaro alla scadenza pattuita;
- Fido a revoca: erogato al cliente per un periodo indeterminato. La restituzione avverrà quando uno dei due soggetti coinvolti vorrà recedere.
Ricorda che con il fido a revoca, l’istituto di credito può chiedere il rientro della somma e quindi non contare di averlo in maniera continuativa: nella tipologia dei fidi a revoca rientra, ad esempio, lo scoperto del conto corrente. Il vantaggio del fido sta nel fatto che è possibile affrontare spese improvvise anche quando il conto è in negativo. Sono ovviamente previsti degli interessi trimestrali, semestrali o annuali come stabilito nel contratto.
Come si richiede un fido bancario
Tutti i clienti possono presentare una richiesta di fido bancario al proprio istituto di credito. È necessario inoltrare alla propria filiale una richiesta e compilare un apposito modulo. La banca avvierà un’istruttoria per valutare la richiesta e la capacità del cliente di restituire le somme di denaro utilizzate in caso di scopertura del conto. L’istruttoria è simile a quella necessaria per la concessione di un prestito, sebbene si tratti di due prodotti finanziari molto diversi.
Infatti, l’utilizzo del fido bancario è solo eventuale e gli interessi vengono applicati solo nel caso in cui il cliente si serve del denaro messo a disposizione della banca quando il conto è in negativo. Prima di sottoscrivere il contratto, bisogna capire bene quali sono le condizioni applicate e i costi, perché, ad esempio, lo sconfinamento del fido bancario comporta l’applicazione delle commissioni di massimo scoperto e in qualche caso si può arrivare alla revoca del fido.
Richiesta di fido: le verifiche sull’affidabilità
La somma del fido viene stabilita in base all’affidabilità del cliente ed è concessa o negata dopo un’istruttoria e la conseguente delibera. Prima della concessione di un fido, l’intermediario si accerta, con una serie di controlli, l’effettiva capacità del debitore di risarcire la banca. Nel caso di una persona fisica, la banca valuta vari fattori come il reddito della persona, la stabilità del suo lavoro e altri aspetti. I risultati di queste indagini spingono l’istituto di credito a determinare in maniera autonoma l’importo massimo e la durata del fido stesso.
Fido bancario: come funziona e quali interessi vengono applicati
Se utilizzi un fido puoi prelevare del denaro dal tuo conto corrente anche se il conto è in negativo. Tale somma di denaro sarà poi prelevata direttamente dal tuo stipendio del mese successivo, con l’applicazione dei relativi tassi di interesse. È importante specificare che le modalità di richiesta di denaro per il fido bancario, interessi e tempi per la restituzione, possono variare in base agli accordi specifici con l’istituto di credito che concede il fido. Se ottieni il fido, dovrai pagare una commissione sull’affidamento che sarà in proporzione alla somma che la banca mette a tua disposizione e alla durata del fido. Tale commissione non può superare lo 0,5% a trimestre.
Differenza tra fido bancario e prestito personale
Perché un fido è diverso dal prestito personale?
Vediamo per punti le differenze:
- L’affidamento si può utilizzare solo in parte. Normalmente la somma messa a disposizione dalla banca è utilizzata solo in parte e non per intero come per il Di conseguenza gli interessi sono calcolati solo sul credito effettivamente erogato. Per questo motivo si parla di “fido utilizzato” per indicare la somma realmente prestata al cliente e di “grado di utilizzo di un fido” per indicare la percentuale della linea di credito utilizzata;
- Diverse finalità tra fido e prestito. Di solito, il fido è utilizzato per la gestione ordinaria e quindi si utilizza per un lasso temporale di breve termine, mentre il prestito tende a supportare investimenti di medio e lungo
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